Faire confiance à un conseil en gestion de patrimoine
Vous pouvez être amenés à avoir besoin des services d’un conseiller en gestion de patrimoine. Afin de vous assurer d’être secondés par un partenaire de confiance, voici quelques points à savoir.
1 – L’environnement réglementaire d’un conseiller en gestion de patrimoine :
L’évolution de notre société vers l’augmentation du contrôle financier a amené progressivement notre profession vers un statut parmi les plus règlementés qui existe à ce jour. En fonction des conseils ou services proposés, le conseiller doit avoir les statuts suivants :
| Service proposé | Statuts | Autorité de régulation | Enregistrement obligatoire |
| Analyses et stratégies patrimoniales Transmissions d’entreprises | Conseil en investissement financier (CIF) | AMF (Autorité des Marchés Financiers)[1] | ORIAS |
| Investissements financiers (PEA/Compte titre) | |||
| SCPI/FIP/FCPI | |||
| Epargne salariale | |||
| Assurance Vie | Courtier en assurance (COA) | ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et Règlementaire) | ORIAS |
| Collective | |||
| Prévoyance/Mutuelle | |||
| Assurance de prêts | |||
| Tout crédit immobilier Crédit consommation | Intermédiaire en opérations de banques et services de paiements (IOBSP) | ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et Règlementaire) | ORIAS |
| Transactions immobilières | Agent immobilier (Carte professionnelle de transactions immobilières) | Loi Hoguet | Chambre de commerce pour s’assurer de la compétence professionnelle du demandeur |
| Marchand de bien Promotion immobilière | |||
Par ailleurs, la lecture d’actes juridiques, un conseil fiscal ou un conseil civil, nécessitent de justifier d’une « compétence juridique appropriée » (CJA) qui ne peut s’obtenir que par un niveau d’études élevé (Master en gestion de patrimoine, licence de droit…).
2 – Catégories de cabinets de conseil :
Notre profession peut se répartir selon 2 catégories :
- Les cabinets à vocation de « vente »
- Les cabinets à vocation de « conseil »
2.1 Cabinets à vocation de « vente »
La situation patrimoniale de vos clients n’influence pas leur stratégie. En effet, ces cabinets se rémunèrent sur le produit vendu. Il arrive même souvent que ce produit ne soit pas en adéquation avec le besoin du client. Ils sont les apporteurs d’affaires pour les promoteurs, les plateformes, et les compagnies d’assurance.
Sans mention d’un enregistrement en tant que CIF, vous avez affaire soit à une agence immobilière, soit à un cabinet de courtage en assurance.
2.2 Cabinets à vocation de « conseil »
Ces cabinets ont une approche orientée vers le conseil. Ils le facturent au temps passé, au même titre qu’un expert comptable. Ce sont des cabinets :
- Enregistrés en tant que CIF
- Dont les conseillers sont généralement diplômés en gestion de patrimoine (AUREP, Dauphine, Lyon, ESCP…)
- Indépendants -> garantit la cohérence du conseil avec le choix du produit dans l’intérêt du client
Leur conseil exhaustif se base sur des diagnostics complets (groupe familial) et des analyses sur mesure.
S’inscrivant dans la seconde catégorie, notre cabinet justifie aujourd’hui de plusieurs années de travail au côté de ses partenaires experts-comptable et notaires.
Nous sommes diplômés de Masters en Gestion de Patrimoine et répondons à toutes les exigences règlementaires. Nous estimons que cet encadrement supplémentaire, bien que parfois fastidieux pour nous, garantit vos clients de notre sérieux.
Vous pouvez nous faire confiance, nous sommes là pour vous seconder dans votre mission en apportant à vos clients les meilleurs conseils dans l’organisation de leur patrimoine, la transmission de leur entreprise, la préparation de leur retraite, la protection de leur famille.
Damien BRESCH – Adriana VASU
[1] Cette supervision est généralement déléguée à des associations de tutelle, telles l’ANACOFI-CIF, la CNCIF, la compagnie des CGPI… Ces dernières réalisent régulièrement des contrôles règlementaires pour s’assurer que les conseillers respectent la loi.